Janvāra sākumā, iespējams, daudzi sev apsolīja: šogad tērēšu gudrāk, krāšu vairāk, dzīvošu apdomīgāk, taču tagad, februāra beigās, realitāte sāk iezīmēt īsto ainu – kādam apņemšanās turas, citam tās pakāpeniski izplēn, un tas ir normāli, norāda “Bigbank” Latvijas filiālē.
Naudas paradumus nosaka ne tikai ienākumi vai budžeta “Excel” tabula, bet arī katra paša personība, temperaments un ieradumi. Bankas konts ir kā spogulis – tajā atklājas gan ikmēneša ienākumi un izdevumi, gan ikdienas izvēles, impulsi un prioritātes.
Aplūko savu 2025. gada konta izrakstu un godīgi pajautā sev – kuram no četriem finanšu personības tipiem tu līdzinies visvairāk: pragmatiskajam plānotājam, dzīves baudītājam, impulsīvajam tērētājam vai gudrajam balansētājam? Runa nav par sevis šaustīšanu. Runa ir par uzvedības modeļu atpazīšanu – jo, tikai saprotot savus paradumus, iespējams tos mainīt.
- Pragmatiskais plānotājs: budžeta veidošanas meistars
Ja savas finanses pārvaldi regulāri un rūpīgi, balstoties detalizētā budžeta plānā, kur ienākumi tiek precīzi sadalīti un izdevumi rūpīgi izvērtēti – visticamāk, tu esi pragmatiskais plānotājs. Tas nozīmē, ka zini, kur palicis katrs iztērētais eiro, un reizēm pat saglabā čekus, lai varētu turēt roku uz pulsa. Tava mīļākā lietotne ir kalkulators, un starp iecienītākajiem rīkiem ir arī “Excel” tabulas un lojalitātes kartes, lai optimizētu tēriņus, krātu punktus, saņemtu atlaides un analizētu pirkumu vēsturi.
Tā kā tēriņu paradumi sasaucas ar Hipokrāta un Galēna definētajiem četriem temperamenta tipiem, katram no tiem iespējams atrast saderīgu pāri. Pragmatiskais plānotājs ir līdzīgs melanholiķim – apdomīgs, kārtīgs un disciplinēts. Viņam svarīga drošības sajūta, ko dod detalizēts plāns un ilgtermiņa mērķi.
Kāpēc tas ir labi? Pirmkārt, tu nemēdz pārtērēties, otrkārt – visticamāk, tev vienmēr ir “drošības spilvens”. Treškārt – šāda prakse ļauj saglabāt zemu stresa līmeni. Tomēr dzīve nav tikai nebeidzami skaitļi un budžets – ir tikai normāli dažkārt ļauties nelielai spontanitātei un mazām baudām. Viens no paņēmieniem, kā saglabāt finanšu kārtību, taču neieslīgt pārlieku lielā plānošanā, ir izveidot “prieka krājkontu” – tādu, kas paredzēts izklaidei un sevis palutināšanai, nevis tikai drošībai. Pirms izvēlies krājkontu vai noguldījumu, salīdzini aktuālās procentu likmes Latvijas Bankas tīmekļa vietnē.
- Dzīves baudītājs: šodienas prieks bez raizēm par rītdienu
Dzīves baudītāja konta ainu var raksturot vienkārši: nauda ienāk un gandrīz uzreiz arī aiziet. Izpārdošana, piegāde mājās, vakariņas restorānā, koncerts un vīna vakars ar draugiem ir biežākie tēriņu iemesli. Algas diena tev nozīmē svētkus un iespēju sevi palutināt, nevis brīdi, kad pārskatīt konta atlikumu un tēriņus.
Šādi paradumi visbiežāk raksturīgi sangviniķiem, kuri ir optimistiski, sociāli un dzīvespriecīgi, viņi bauda dzīvi un bieži vien nav tik rūpīgi attiecībā uz plānošanu. Arī dzīves baudītājs atdodas mirklim un metas piedzīvojumos – bieži vien neatkarīgi no finansiālajām sekām.
No vienas puses uz to var raudzīties pozitīvi – tu dzīvo šeit un tagad un neļauj naudai noteikt tavu noskaņojumu. Tu izsver variantus un ieguldi pieredzēs, kuras padara tavu dzīvi pilnvērtīgu un aizraujošu. Tādējādi tu atbalsti vietējo ekonomiku, uzņēmumus un restorānus, arī pasākumus, kas nav mazsvarīgi.
Tomēr šāda pieeja ilgtermiņā var novest pie finanšu problēmām, ja netiek pievērsta uzmanība līdzsvaram starp tavām finansiālajām iespējām, izdevumiem un uzkrājumiem. Dzīvošana mirklim ir laba tikmēr, kamēr tā nebeidzas ar parādu, ko nevari atdot un kas vēlāk kļūst par finansiālu slogu. Tāpēc ir būtiski izveidot veselīgu balansu un ieviest disciplīnu, kas ļauj gan baudīt dzīvi, gan saglabāt stabilitāti. Vari ieviest noteikumu: pēc katriem trim pirkumiem atliec krājkontā summu, kas atbilst vienam “vidējam” pirkumam.
- Impulsīvais tērētājs: emocionāli pirkumi kā pašterapija
Impulsīvais tērētājs visvairāk naudas izlieto saspringtos periodos – kad ir nesaskaņas darbā vai attiecībās, nogurums vai stress. Šajā gadījumā “kāds nieciņš sev”, spontāns pasūtījums “Wolt” vai kārtējais straumēšanas platformas abonements un desmitiem vai pat simtiem interneta veikalā iztērētu eiro ir kā īslaicīgs mierinājums. Nauda tiek izšķiesta, lai negatīvās emocijas vismaz uz mirkli nomainītu uz patīkamākām.
Nepārdomātu pirkumu veikšana mēdz būt raksturīga holeriķiem, kuri ir impulsīvi, enerģiski un viegli ļaujas emocijām, bet samilzušām problēmām meklē vieglus un ātrus risinājumus.
Impulsīvais tērētājs, iespējams, pat veido uzkrājumus, tomēr tas drīzāk ir labs nodoms, nevis reāla, veiksmīga prakse, jo iemaksas, visticamāk, nav regulāras un nauda nereti tiek iztērēta citam mērķim. Taču tas nenozīmē, ka atlikt nav vērts – finanšu disciplīna ir kā muskulis, ko vajag trenēt. Papildu atbalstam vari izmantot tehnoloģiju dotās priekšrocības un daļu naudas automātiski novirzīt krājkontā.
Tāpat ir svarīgi prast nošķirt vajadzības no vēlmēm. Pamēģini izveidot “sirdsmiera budžetu” – tie var būt, piemēram, 30 eiro mēnesī, ko vari iztērēt kaut kam, ko ļoti kāro. Tas ļaus tev justies labāk bez vainas apziņas. Savukārt mazināt impulsīvo iepirkšanos var palīdzēt “diennakts likums” – kad sajūti pēkšņu vēlmi veikt kādu nepārdomātu pirkumu, nogaidi 24 stundas. Pēc ilgāka laika vēlme bieži vien pāriet, un pirkums netiek veikts.
- Gudrais balansētājs: līdzsvars starp kontroli un elastību
Tavi ienākumi tiek novirzīti konkrētiem izdevumiem: daļa rēķiniem, daļa uzkrājumiem, daļa izklaidei. Tu veido finanšu plānu, kas ir līdzsvarots un atbilst taviem mērķiem. Tu esi apzinīgs, lai nodrošinātu, ka ne tikai izdzīvo, bet arī būtu gatavs nākotnei. Vienlaikus tu neesi skops un atvēli finanses izklaidei, bet arī neizšķērdē tās. Ja atpazīsti šajā aprakstā sevi, apsveicam, tu esi gudrais balansētājs!
Šāds finanšu stils visvairāk sasaucas ar flegmatiķa temperamentu – mierīgu, līdzsvarotu un nosvērtu. Flegmatiķis nesteidzas ar lēmumiem, neļaujas krasām emociju svārstībām un izvēlas stabilitāti, nevis galējības. Arī gudrais balansētājs nekrīt panikā par katru izdevumu un neļaujas impulsīviem pirkumiem – viņš saglabā mieru un rīkojas konsekventi.
Šāda pieeja palīdz saglabāt zemu finanšu stresa līmeni – tu zini, ka vienmēr pietiks līdzekļu, lai segtu nepieciešamos izdevumus un vienlaikus veidotu uzkrājumus. Turklāt tava nauda “strādā”, pelnot procentus, jo izvēlies to noguldīt. Tas ļauj tev dzīvot pilnvērtīgi, nebaidoties no lielākiem pirkumiem, kad tādi nepieciešami, un tajā pašā laikā saglabāt ilgtermiņa finansiālu stabilitāti. Reizi ceturksnī vari izvirzīt jaunu mērķi un apbalvot sevi, kad tas sasniegts.
Lai ritmu saglabātu, regulāri pārskati budžetu – nevis tikai, “kad sanāk”, bet apzināti, lai pārliecinātos, ka neviens izdevums nav neplānots vai lieks. Tas palīdzēs tev saglabāt mieru un sekot līdzi progresam. Varbūt ir kādas saistības, ko vari apvienot vai refinansēt, lai samazinātu ikmēneša maksājumu slogu vai vismaz atvieglotu to pārvaldību.
Lai arī gudrā balansētāja tips ir maciņam visdraudzīgākais, katrs no mums ir unikāls. Neatkarīgi no tā, vai esi pragmatiskais plānotājs, dzīves baudītājs, impulsīvais tērētājs vai gudrais balansētājs, svarīgi atpazīt savus paradumus un pielāgot tos, lai sasniegtu finansiālo stabilitāti un līdzsvaru ilgtermiņā. “Ieviešot kaut vai nelielas izmaiņas savā ikdienā, iespējams atgūt vai panākt lielāku kontroli pār savām finansēm un dzīvi kopumā,” norāda bankā.
